11 خطوة تساعدك على الوصول إلى الاستقلال المالي

الاستقلال المالي - "أريد أن أصبح مستقلاً مالياً" هي جملة قالها معظمنا في مرحلة ما من حياتنا.

ولأن هذا هدفًا شائعًا ومرغوبًا به، فيبدو غير قابل للتحقيق، وبغض النظر عن تعريفك للثراء أو الاستقلال المالي، يمكننا أن نؤكد لك أن هدفك يمكن تحقيقه.

اقرأ أيضًا: لوائح التأشيرات الجديدة لدولة الإمارات العربية المتحدة: كل ما تحتاج لمعرفته حول فئاتها المختلفة

الصبر أمر حيوي لتُحقق الاستقلال المالي، ولكن المتغيرات الأخرى ضرورية أيضًا.

يكشف د. جوب اليوم عن الخطوات الإحدى عشرة الأساسية التي يمكنك أن تُحقق بها الاستقلال المالي.

1. حدد أهدافك الحياتية.

ماذا يعني الاستقلال المالي بالنسبة لك؟ فالجميع يتمنى تحقيقه، لكنه تعبير عام للغاية.

فكلما كانت أهدافك أكثر وضوحًا، زادت احتمالية تحقيقها، ويجب أن تكون دقيقًا فيما يتعلق بالأرقام والجداول الزمنية.

ضع قائمة بهذه الأهداف الثلاثة:

 1) مقدار الأموال التي ستحتاجها لنمط حياتك

 2) مقدار الأموال التي ستحتاجها في حسابك المصرفي لتحقيق ذلك

 3) الوقت الذي ستستغرقه لتوفير هذا المال.

2. نوّع مصادر دخلك.

نحن نعيش في عصر رقمي مع وجود مصادر دخل غير محدودة.

فيمكنك تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع إذا أضفت مصدر دخل إضافي.

وهناك عدة طرق لكسب أموال إضافية، وتبدأ من إنشاء قناة يوتيوب وصولًا إلى وضع خطة استثمار منهجية.

ويمكن إضافة الإيرادات الإضافية التي تتلقاها بانتظام في أي حساب تخصصه لهدفك.

وعلاوة على ذلك، يمكنك استخدام مصادر الدخل هذه حتى بعد تقاعدك من عملك الروتيني، ويضمن لك ذلك إمكانية الحفاظ على مستوى حياتك حتى إذا تركت وظيفتك أو فقدتها.

3- حافظ على ميزانيتك.

من أهم العوائق التي تحول دون الاستقلال المالي هي عدم وجود ميزانية.

وهذا يرجع في كثير من الأحيان إلى نقص الأموال.

وإذا لم تدخر المال، فإن استقلالك المالي سيتمثل تحديًا كبيرًا لك.

واحدة من أكثر الاستراتيجيات فاعلية لتحقيق الثراء هي توفير مبلغ محدد شهريًا باستمرار.

4. تَمَسَك بميزانيتك.

يلتزم القليلون فقط بميزانية محددة، حتى أولئك الذين يضعون أهدافًا مالية محددة، مما يجعل الاستقلال المالي أمرًا صعبًا.

ولكن يتميزاتباع ميزانية محددة بصفات إيجابية عديدة.  

وأهمها أن تعرف كيفية وضع ميزانية لأي أموال إضافية.

ونتيجة لذلك، ستنظر للصورة الأشمل وتحافظ على المال بدلاً من إنفاقه.

فيمكن أن يساعدك إجراء خطة مالية في إنفاق مبلغ أقل من المال، وتوفير المزيد ، واستثمار المزيد في المستقبل.

5. زد من ثروتك.

زيادة مدخراتك هو أمر حيوي، فيمكنك زيادة ثروتك من خلال الاستثمار في العناصر الصحيحة.

في حين أن هذه العناصر قد تحمل بعض المخاطر، إلا أنها قد تكون مجزية أيضًا

ونتيجة لذلك، يجب أن تستثمر وفقًا لسعتك لتحمل للمخاطر.

فليس من الضروري الاستثمار في سوق الأوراق المالية مباشرة.

ولكن ستساعدك العديد من الحلول على تطوير أموالك، مثلًا: صناديق المعاشات التقاعدية وصناديق الادخار.

6. حافظ على تأمينك الحياتي والصحي.

يعد الحصول على تأمين حياتي وصحي من أكثر الطرق مباشرة لتصبح مستقلًا ماليًا.

فيمكن أن تحميك التغطية التأمينية على الحياة من الأحداث غير المتوقعة.

 يمكن أن يساعدك التأمين الصحي في تغطية التكاليف الطبية وحماية أموالك من التدمير بسبب حادثة واحدة.

7. أنفق أموالك بحذر.

يمكن أن يكون التحكم في الإنفاق أمرًا صعبًا في عالم يتوفر فيه القروض وبطاقات الائتمان بسهولة.

فإذا حافظت على مستوى حياتي راقٍ، لن تكون قادرًا على بناء ثروات أو أن تصبح مستقلًا ماديًا.

ومع ذلك، إذا كنت تريد أن تصبح مستقلاً ماديًا، فيجب عليك اتخاذ هذه الخطوة.

ونتيجة لذلك، يجب عليك تحديد احتياجاتك قبل إنفاق أي أموال.

واسأل نفسك سؤالًا أساسيًا مثل "هل أحتاج هذا الشيء؟" فقد يساعدك هذا السؤال على التمييز بين الرغبات والضرورات.

يُعد الادخار والاستثمار ومتابعة أموالك (الدخل والمصروفات) عملية مستمرة.

ويجب أن تكون دائمًا متيقظًا إذا كنت تود تحقيق الاستقلال المالي.

فيستغرق الوصول إلى الاستقلال المالي وقتًا طويلًا، مما يحتاج إلى الصبر.

8. تجنب تراكم الديون الاستهلاكية.

لعنة الاستقلال المالي هي الديون الاستهلاكية.

فأنت تُفيد البنوك بدلاً من نفسك إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لشراء المنتجات الاستهلاكية.

فبطاقات الائتمان وقروض السيارات هي محركات لكسب المال للدائنين.

فتتمثل الخطوة الأولى نحو الاستقلال المالي في سداد الالتزامات ذات الفائدة المرتفعة حتى تعمل أموالك لصالحك بدلاً من البنوك.

9. ابدأ بنفسك.

قد يبدو هذا أمرًا أنانيًا، ولكن يجب أن تعطي الأولوية لنفسك، لتحقق الاستقلال المالي.

فقد يساعدك إعطاء الأولوية للادخار على جميع الاعتبارات الأخرى.

فتوفير المال لنفسك أولًا هو عادة إدخارية عظيمة، تدفعك للعيش بميزانية أقل.

10. كن مرّنا.

أجرِ تعديلات على نفقاتك حسب الحاجة، وإذا تم تسريحك من العمل، ستحتاج إلى خفض التكاليف والاستجابة بسرعة.

وستكون بعض السنوات بلا شك أكثر صعوبة من الناحية المالية من غيرها، ولكن يجب أن تكون مستعدًا للتعامل معها.

فلا تؤجل خفض نفقاتك حتى تستنفد أموالك، فقد ينخفض ​​سوق الأسهم بنسبة 40٪ العام المقبل، مما سيقلل صافي ثروتك بشكل كبير.

يعد الحصول على وظيفة بدوام جزئي لتجاوز المرحلة الصعبة بديلاً لسحب أموالك من البورصة على سبيل المثال، فستستطيع النهوض دائمًا والوقوف على قدميك وسيصبح أسلوب حياتك أقل إجهادًا إذا كنت مرنًا.

فلا يتطلب الاستقلال المالي مبلغًا كبيرًا من المال.

ويمكن لأي شخص أن يتخذ هذه الإجراءات لتحقيق الاستقلال المالي.

فبدلاً من الاستمرار في حلقة مفرغة من العمل والإنفاق، فإن امتلاك ما يكفي من المال لدعم احتياجاتك المعيشية دون العمل بدوام كامل يمكن أن يحررك للاستمتاع بحياتك بصدق.

11. اقرأ على الأقل مقالة مالية أو اقتصادية واحدة يوميًا.

سواء كنت مالك شركة صغيرة أو موظفًا يتقاضى راتباً، فإن دخلك يتأثر بالاقتصاد بقدر ما يتأثر بالاستثمار في الأسهم.

وعلى الرغم من أنك قد لا ترى تأثيرًا مباشرًا على دخلك، إلا أن تقلبات السوق ستؤثر على معدل ادخار البنك الذي تتعامل معه.

ختاماً،

لن تعمل هذه الأساليب على حل جميع الصعوبات المالية التي تواجهك، ولكنها ستساعدك في تطوير العادات الإيجابية التي ستؤدي إلى الاستقلال المالي.

إن وضع إستراتيجية مالية بمبالغ وتواريخ محددة ودقيقة يقوي تصميمك على تحقيق هدفك ويحميك من الإنفاق الزائد.

فيصبح التخفيف من العبء المستمر للديون المتزايدة واحتمال الحصول على مكافأة للتقاعد محفزات هائلة بمجرد أن تبدأ في إحراز تقدم فعلي – وسيصبح الاستقلال المالي في متناول يدك.